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        1. 昆明一市民10万存款变“保险费” 原来是这样的骗局
          2018-10-25 10:15 来源:昆明日报


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          樊先生的妻子郭女士到昆明某银行存了10万元钱,然而10万元存款竟变成一份保单。

          在储户起诉银行和保险公司的同时,也以“行政不作为”为由将原中国银行监督管理委员会云南监管局(以下简称:原省银监局)告上法庭,并胜诉。这是11年前,在樊先生身上发生的故事。让樊先生没想到的是,因为案子获得胜诉,11年间他不断接到来自全国各地群众的电话,他们都向樊先生述说,自己也遇到“存单变保单”的骗局,并寻求解决办法。

          日前,樊先生告诉记者,就在不久前,昆明市民杨女士告诉他,自己的母亲拿着19万元去银行办理存款时,因工作人员的一番说辞,19万元的存款就变成了无法支取的保险费。

          近些年“存单变保单”的新闻屡见不鲜,很多人因此遭受财产损失,那么,要如何防范“存单变保单”的陷阱?

          案例

          想在银行存钱却误买保险

          2005年,樊先生的妻子郭女士到昆明某银行存款10万元,银行工作人员向她推荐了一项业务,即存款3年可送一份超值理财保险。2006年3月24日,郭女士因为急用钱去支取存款时,才知道她的10万元存款已变成了“泰康放心理财终身寿险”保险,郭女士当即想解除合同,但银行告知她要支付1000多元的?#20013;?#36153;用才行。

          郭女士先向公?#19981;?#20851;报案,后又向原银监局和保监局进行了举报,但都未得到答复与解决办法。最终樊先生在起诉银行和保险公司的同时,还以“行政不作为”为由将原省银监局告上法庭。一审法院认为,原告主张被告行政不作为的事实与法院查明的事实不符。据此,驳回了原告樊先生的诉讼请求。

          一审宣判后,樊先生不服,上诉到昆明市中级人民法院。昆明市中级人民法院审理认为:原省银监局对作为法定的对银行机构进行监管的机构,具备本案的行政主体资格,有关银行?#21040;?#34701;机构违法、违规行为的查处是其法定职责,原省银监局应当继续履行职责。樊先生最终胜诉。

          樊先生说,自己的官司赢了,但他没想到全国有不少人都和他遇到同样的“陷阱”,且11年来,一直没有得到禁绝。“从我官司打赢不久,就开始接到电话了,有时候每隔两天或三天就能接到一个,给我打电话的人不仅有农民,还有公务员、老板、?#40092;Α?#36864;休?#20808;说鵲取!?#27146;先生说。

          事实上,类似“存单变保单”的事例的确并不少见。据媒体报道,2007年,人民网报道?#19981;?#19968;村民去农业银行储蓄所存钱,营业员却给他办了一份保险;2013年,媒体曝光河?#38505;?#38451;县有10多户农民的存款变成保险。

          可见,“存单变保单”的把戏,不仅在多地各类银行较为普遍地存在,而且长期以来,没有得到禁绝。

          防范

          谨防销售人混淆、夸大、隐瞒产品

          之所以出现“存单变保单”的乱象,原因也许多种多样。云南明靖律师事务所主任周文曙律师认为,一些市民缺乏金融产品防范辨别意识,对银行过于信任;一些金融机构出于天生的逐利本性,不顾服务成色和企业形象,屡屡突破职业规范底线,将存款和保险“捆绑销售”,并且未对存款人履行相应的告知和提醒义务。

          早在2010年,《关于进一步加?#21487;?#19994;银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》发布,规定商业银行不得?#24066;?#20445;险公司人员派驻银行网点。为了减少群众被销售人员误导购买保险产品案例的发生,今年5月30日,中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)发布《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》,提示保险消费者在办理银行存款和购买银保产品时谨防混淆产?#38450;?#22411;、夸大产品收益、隐瞒产品情况等三类销售误导行为。

          银保监会提示,三类销售误导行为具体为:混淆产?#38450;?#22411;。?#28304;?#33988;存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品,或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等,没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品;夸大产品收益。对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果进行虚假、夸大宣传,或对保险产品的不?#33539;?#21033;益?#20449;?#20445;证收益等,没有如实向保险消费者说明人身保险新型产品等保单利益的不?#33539;?#24615;;隐瞒产品情况。没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息,比如隐瞒保险产品的除外责任,提前退保可能产生的损失,费用扣除情况,犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利?#21462;?/p>

          银保监会同时提醒群众,到银行办理存款,要警惕“有定期利息,还免费赠送保险”“这个给您存定期储蓄,还有健康保障功能” “这是一个存款产品,类似零存整取,还有分红”?#28982;?#35821;。通过存款只能得到利息,得不到分红。如果被销售误导,要确认销售?#25163;?要了解产品信息,如果存款误买了保险,要重视犹豫期权益,如对所购买保险产品不满意,应在犹豫期内退保,避免产生损失。(记者蔡靖妮)

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